O aumento do Imposto sobre Opera\u00e7\u00f5es Financeiras (IOF) tornou as viagens internacionais mais caras para os brasileiros. Isso porque a eleva\u00e7\u00e3o da al\u00edquota afeta opera\u00e7\u00f5es de c\u00e2mbio, como as compras feitas no exterior com cart\u00f5es de cr\u00e9dito tradicionais e at\u00e9 mesmo a aquisi\u00e7\u00e3o de moedas estrangeiras nas contas globais.<\/p>\n
No entanto, a harmoniza\u00e7\u00e3o de al\u00edquotas entre cart\u00f5es de cr\u00e9dito, casas de c\u00e2mbio e contas globais acirrou a concorr\u00eancia entre as institui\u00e7\u00f5es para a fideliza\u00e7\u00e3o dos clientes, com a oferta de beneficios que podem influenciar o planejamento das viagens.<\/p>\n
VEJA TAMB\u00c9M:<\/p>\n
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<\/picture><\/div>\n Como economizar em viagens ao exterior com o novo IOF sobre c\u00e2mbio<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n
Para as compras internacionais com cart\u00e3o de cr\u00e9dito tradicional, o IOF subiu de 3,38% para 3,5%. No caso dos cart\u00f5es de d\u00e9bito internacional, das contas globais, a al\u00edquota saltou de 1,1% para 3,5%. Essa tamb\u00e9m foi a varia\u00e7\u00e3o do IOF que incide sobre a compra de moedas estrangeiras em casas de c\u00e2mbio.<\/p>\n
Na tentativa de fidelizar sua clientela, bancos t\u00eam optado por oferecer descontos no IOF ou cashback <\/em>como forma de compensar ou \u201cdevolver\u201d o imposto e estimular os clientes em suas viagens e compras internacionais.<\/p>\n
Al\u00e9m disso, os percentuais de spread cambial \u2014 a diferen\u00e7a entre os valores de compra e venda das moedas por bancos, fintechs e casas financeiras \u2014 tamb\u00e9m influem no custo final das opera\u00e7\u00f5es.<\/p>\n
As taxas de c\u00e2mbio utilizadas tamb\u00e9m podem variar. As contas globais, por exemplo, costumam usar a cota\u00e7\u00e3o do d\u00f3lar comercial, enquanto os cart\u00f5es de cr\u00e9dito, em geral, aplicam o valor do d\u00f3lar turismo.<\/p>\n
Assim, considerando todos esses fatores, o consumidor precisar\u00e1 colocar tudo na ponta do l\u00e1pis para fazer a escolha que mais lhe conv\u00e9m.<\/p>\n
IOF incide em momentos diferentes dependendo do tipo de opera\u00e7\u00e3o<\/h2>\n
Um ponto para o qual os clientes devem se atentar \u00e9 o momento da incid\u00eancia do IOF sobre as opera\u00e7\u00f5es de c\u00e2mbio. Nos cart\u00f5es de cr\u00e9dito, o imposto incide no momento da compra e do saque, se a retirada for feita no cr\u00e9dito \u2014 ou seja, durante a viagem.<\/p>\n
Nesse caso, uma alta ou queda r\u00e1pida do d\u00f3lar, por exemplo, tamb\u00e9m afetar\u00e1 o total pago de IOF. Essas varia\u00e7\u00f5es repentinas podem trazer surpresas ao planejamento financeiro da viagem.<\/p>\n
Nos cart\u00f5es de d\u00e9bito de contas globais, assim como nas casas de c\u00e2mbio, o imposto incide no momento da compra da moeda estrangeira, em geral antes da viagem. Desse modo, pode haver maior controle sobre o valor do c\u00e2mbio e, portanto, do montante total cobrado de IOF, sem grandes oscila\u00e7\u00f5es.<\/p>\n
Por essa raz\u00e3o, utilizar os cart\u00f5es de d\u00e9bito de contas globais ou adquirir moeda em esp\u00e9cie pode tornar mais simples e previs\u00edvel a programa\u00e7\u00e3o financeira da viagem e o controle dos gastos com o IOF.<\/p>\n
Spread de cart\u00f5es de contas globais \u00e9 menor<\/h2>\n
Outro ponto a ser observado \u00e9 o percentual cobrado de spread cambial. Na pr\u00e1tica, o spread \u00e9 o lucro que as institui\u00e7\u00f5es t\u00eam sobre as opera\u00e7\u00f5es de compra e venda de moedas estrangeiras.<\/p>\n
Nas opera\u00e7\u00f5es de c\u00e2mbio feitas por meio de cart\u00f5es de cr\u00e9dito de grandes bancos, o spread tende a variar entre 5% e 6%. Por outro lado, nos cart\u00f5es de contas globais, o spread costuma ser de cerca de 1% ou 1,5%. No caso das casas de c\u00e2mbio, \u00e9 preciso se informar.<\/p>\n
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Spread regressivo e diferenciado por hor\u00e1rio<\/h2>\n
Tamb\u00e9m \u00e9 importante atentar para as diferen\u00e7as na taxa de spread. Algumas institui\u00e7\u00f5es cobram a al\u00edquota de forma regressiva \u2014 ou seja, quanto maior o volume de moeda estrangeira comprada, menor o spread.<\/p>\n
Nesses casos, vale a pena se organizar para comprar as moedas de uma s\u00f3 vez ou buscar bancos e fintechs que ofere\u00e7am uma taxa \u00fanica. Tamb\u00e9m pode haver diferen\u00e7as de spread a depender do hor\u00e1rio da opera\u00e7\u00e3o e do perfil do cliente.<\/p>\n
Bancos est\u00e3o oferecendo cashback<\/em> para os clientes<\/h2>\n
A estrat\u00e9gia de alguns bancos tem sido oferecer cashback<\/em> para seus clientes, mas \u00e9 preciso fazer as contas.<\/p>\n
Por exemplo, se a institui\u00e7\u00e3o oferece 2,5% de cashback<\/em> em compras internacionais, o cliente pode entender que o benef\u00edcio far\u00e1 com que o IOF, na pr\u00e1tica, fique em cerca de 1% (3,5% menos 2,5% do cashback<\/em>).<\/p>\n
No entanto, mesmo nesses casos, \u00e9 preciso ficar atento ao percentual cobrado de spread<\/em>. Se for de 5%, ao fim, a taxa total sobre as opera\u00e7\u00f5es de c\u00e2mbio ser\u00e1 de, pelo menos, 6% \u2014 o equivalente a 3,5% de IOF, menos 2,5% de cashback, mais 5% de spread.<\/p>\n
Ou seja, a depender do valor cobrado no spread, mesmo com promo\u00e7\u00f5es de cashback ou descontos no IOF, pode ser que os benef\u00edcios ainda n\u00e3o compensem.<\/p>\n<\/div>\n
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